Ky artikull është sjellë tek ju nga Bankrate dhe është krijuar nga ekipi i tregtisë i In The Know. Nëse vendosni të blini produkte përmes lidhjeve më poshtë, ne mund të marrim një komision. Çmimi dhe disponueshmëria mund të ndryshojnë.
Kushdo që ka pasur borxhe e di se mund të ndihet si një peshë e vërtetë për ju. Qofshin kredi studentore apo karta krediti, thjesht të dish se i detyrohesh shumave të konsiderueshme parash mund të dëmtojë.
Për fat të mirë, ju mund t'i ktheni gjërat. (Po, edhe ju.) Ka shumë mundësi që të keni parë ose lexuar histori se si njerëzit kanë shlyer mijëra dollarë borxh në vetëm disa muaj. Unë do t'ju pranoj se titujt e bëjnë të duket e thjeshtë dhe e lehtë (nuk është), por është me të vërtetë e mundur. Po, do t'ju duhet të bëni sakrifica, të jeni tepër të disiplinuar dhe ndoshta të ndryshoni mënyrën se si mendoni për paratë, por të gjitha këto gjëra janë të realizueshme.
Nëse keni shumë borxhe dhe kërkoni një rrugëdalje, jeni në vendin e duhur. Ju mund të merrni borxhin, dhe a kredi për konsolidimin e borxhit është një opsion që ia vlen të merret në konsideratë. A është kjo një zgjidhje me një madhësi të përshtatshme që do të funksionojë për të gjithë? Sigurisht qe jo. Por nëse keni vështirësi të mbani shënime për shumë pagesa të ndryshme çdo muaj ose po vriteni për normat e interesit, vazhdoni të lexoni. Më poshtë, Greg McBride, analisti kryesor financiar i Bankrate , ndan pesë tregues kyç që duhen mbajtur parasysh kur eksploroni kredi për konsolidimin e borxhit. Këshillat e tij mund të jenë pikërisht ato që ju nevojiten për t'i kthyer gjërat.
5 pyetje që duhen bërë kur merret parasysh një hua për konsolidimin e borxhit
1. Çfarë është një kredi për konsolidimin e borxhit?
Le të fillojmë me bazat apo jo? Ashtu siç sugjeron emri, një kredi për konsolidimin e borxhit është një mënyrë për të kombinuar kredi të shumta në një të vetme. Është një shërbim mjaft i zakonshëm që ofrojnë shumë banka dhe huadhënës online.
Konsolidimi i borxheve tuaja mund të ketë shumë përparësi. Së pari, i bën pagesat mujore më të drejtpërdrejta. Pagimi i një kredie çdo muaj është shumë më i lehtë se sa të mbash gjurmët dhe të paguash kompani të shumta kartash krediti dhe/ose kredi studentore.
Një arsye tjetër për të marrë në konsideratë një kredi për konsolidimin e borxhit? Ata mund të ofrojnë një normë interesi më të favorshme. Tani, kini parasysh, kjo nuk është gjithmonë rasti, por padyshim ia vlen të shqyrtohet. Më shumë për këtë pak më vonë.
Së fundi, McBride shpjegon se konsolidimi i borxhit mund të rrisë rezultatin tuaj të kreditit. Të kesh shumë karta krediti që janë maksimizuar mund të ketë një ndikim negativ në rezultatin tuaj të kreditit sepse përdorimi i kredisë tuaj është i lartë. Nëse i zhvendosni ato kredi në një të vetme kredi për konsolidimin e borxhit , kredia juaj e përgjithshme e disponueshme do të rritet plus balancat në kartat tuaja të tjera do të ulen sepse e keni përdorur kredinë për t'i shlyer ato. Këta dy faktorë së bashku me pagesat e rregullta dhe në kohë për kredinë tuaj për konsolidimin e borxhit mund të nënkuptojnë një rritje të mirë në rezultatin tuaj të kreditit.
2. Cilat janë kushtet e huasë (ose huave) tuaj aktuale?
Ashtu si me çdo kredi, është e rëndësishme të merrni parasysh kushtet e një kredie për konsolidimin e borxhit përpara se të vendosni nëse është opsioni i duhur për ju. Një gjë për t'u kujdesur është se sa do të zgjasin pagesat e kredisë në një konsolidim të borxhit. Nëse kohëzgjatja e pagesave është më e gjatë se ajo e kartave tuaja aktuale të kreditit, atëherë duhet të punoni për të rinegociuar ato kushte. McBride paralajmëron se definitivisht nuk dëshironi të regjistroheni për një hua për konsolidimin e borxhit me një afat më të gjatë se ato aktuale.
3. Cila është norma e interesit për kredinë tuaj aktuale?
Kartat e kreditit të dyqaneve kanë norma interesi jashtëzakonisht të larta. Po flasim deri në 20% në disa raste. Nëse mbani shumë borxhe në këtë formë, një kredi për konsolidimin e borxhit mund të jetë e duhura për ju thjesht për të ulur shumën totale të interesit që po paguani me kalimin e kohës. Kur rishikoni opsionet tuaja, kontrolloni gjithmonë normën e interesit në a kredi për konsolidimin e borxhit . Nëse është më e ulët (madje edhe pak) se norma e interesit për borxhet tuaja aktuale, kjo mund të jetë një lëvizje e mirë për ju. Këto pagesa të vogla të normave të interesit vërtet shtohen me kalimin e kohës dhe a nuk do të dëshironit që ato para të ishin në llogarinë tuaj bankare?
Nëse borxhi juaj ndodh të jetë kredi studentore, atëherë për fat të keq nuk do të merrni një pushim në normat e interesit me një kredi për konsolidimin e borxhit. Sipas McBride, kredia për konsolidimin e borxhit do të ketë një normë interesi që është thjesht mesatarja e të gjitha kredive tuaja studentore aktuale. Thënë kështu, nëse pagesat e shumta të kredisë studentore janë një dhimbje për ju, konsolidimi i tyre mund ta lehtësojë atë barrë.
4. A do të miratoheni për një kredi për konsolidimin e borxhit?
Një kredi për konsolidimin e borxhit është si çdo tjetër; do t'ju duhet ende të miratoheni për të. (Jo, thjesht të kesh shumë borxhe nuk do të thotë automatikisht që kualifikohesh.) Me këtë në mendje, do të dëshironi të mendoni nëse jeni një kandidat i mirë për këtë lloj kredie. Cili është rezultati juaj i kreditit? Cili është raporti juaj i borxhit, ose shuma e të ardhurave tuaja mujore që shkojnë për pagesat e kredisë? A keni ndonjë kolateral për t'i ofruar huadhënësit si një shtëpi apo pronë tjetër? Këta janë të gjithë faktorë që huadhënësit do të marrin në konsideratë kur të përcaktojnë nëse do t'ju miratojnë ose jo për një kredi për konsolidimin e borxhit.
Nëse rezultati juaj i kreditit nuk është i mirë ose raporti juaj i borxhit është i lartë, mos u dekurajoni plotësisht. Një hua për konsolidimin e borxhit mund të jetë ende e vlefshme për t'u eksploruar pasi disa huadhënës janë më fleksibël se të tjerët. Thënë kështu, mund t'ju duhet të bëni disa lëshime në varësi të situatës suaj. Nëse nuk jeni një kandidat shumë i fortë, disa huadhënës mund të miratojnë kredinë tuaj për konsolidimin e borxhit, por në vend që t'ju japin paratë për të shlyer të gjitha borxhet tuaja të tjera, ata mund të përcaktojnë që të paguajnë drejtpërdrejt kreditorët e tjerë. Në fund të fundit, ata duhet të besojnë se ju në të vërtetë do t'i përdorni paratë për qëllimin e synuar dhe gjithashtu se do t'i ktheni ato. Që të çon në pikën e fundit…
5. A jeni vërtet gati për të ndryshuar?
Sipas McBride, kjo është padyshim konsiderata më e rëndësishme. Mendoni se si e keni grumbulluar borxhin që keni. Nëse humbja e punës ose një urgjencë mjekësore ju zhyti në borxhe, atëherë ka të ngjarë të ktheheni në rrugën e duhur pasi këto çështje të zgjidhen. Nëse, megjithatë, shpenzimet në mënyrë joserioze dhe të jetuarit përtej mundësive tuaja janë arsyeja pse jeni thellë në borxh, duhet ta trajtoni atë së pari. Siç shpjegon McBride, ju nuk dëshironi vetëm të lëvizni shezllone, ose me fjalë të tjera të zhvendosni borxhin nga një huadhënës në tjetrin. Po, qëllimi i një kredie për konsolidimin e borxhit është të lehtësojë pagimin e borxhit tuaj, por faktori kryesor i suksesit është në fakt pagimi i borxhit tuaj. Gjëja më e keqe që mund të bëni është të përdorni një kredi për konsolidimin e borxhit për të liruar linjat tuaja të tjera të kreditit vetëm për t'i hapur ato përsëri. Përpara se të vazhdoni me një hua për konsolidimin e borxhit, mendoni gjatë dhe mirë nëse jeni gati të lini në të vërtetë dhe të filloni të gërmoni veten nga borxhi. Nuk do të ndodhë brenda natës dhe padyshim që do të nënkuptojë më pak mëngjese të shijshme me miqtë dhe veshje të reja çdo sezon, por gjithmonë mbani vëmendjen tek qëllimi përfundimtar. Kur keni jetuar për kaq shumë vite të zhytur në borxhe, të qenit i lirë nga kjo peshë do t'ju bëjë të ndiheni se mund të bëni gjithçka.
