Ky artikull është sjellë tek ju nga Bankrate dhe është krijuar nga ekipi i tregtisë i In The Know. Nëse vendosni të blini produkte përmes lidhjeve më poshtë, ne mund të marrim një komision. Çmimi dhe disponueshmëria mund të ndryshojnë.
Pra, keni kursyer mjaftueshëm para për një paradhënie në një shtëpi apo një apartament? Urime! Kujt i intereson që nuk keni porositur ushqim për ushqim, nuk keni qenë në një restorant apo me pushime prej vitesh? Jeni gati të bëheni pronar shtëpie dhe kjo është më mirë se pica mediokre çdo ditë.
Sigurisht, marrja nga paratë e kursyera te çelësat në dorë nuk është një proces i shpejtë dhe i lehtë. Është e gjithë gjetja e një vendi që ju pëlqen vërtet dhe mund ta përballoni. Pastaj, si banka ashtu edhe shitësit duhet t'ju japin dritën jeshile. Sigurisht, blerja e një shtëpie mund të ndihet stresuese dhe dërrmuese nganjëherë, por qëndroni me të dhe me siguri do të jeni të lumtur që e keni bërë atë në fund.
Tani, nëse nuk jeni me të vërtetë në brumë dhe nuk keni mundësi të blini plotësisht vendin tuaj të ri, do t'ju duhet të merrni një hipotekë. Një hipotekë është në thelb një lloj i veçantë kredie që përdoret për të blerë pronë, si një shtëpi ose apartament. Huadhënësit online si ata që gjenden në Bankrate janë basti juaj më i mirë kur kërkoni paratë që ju nevojiten për të përfunduar blerjen tuaj.
Shanset janë, nëse tashmë keni një pjesë të madhe të parave të kursyera, ju keni bërë pjesën tuaj të duhur të kërkimit mbi hipotekat. Por besoni apo jo, ka ende disa gjëra që blerësit për herë të parë mësojnë në mes të procesit. Për t'ju ndihmuar të ndiheni edhe pak më të përgatitur për hapin e madh përpara jush, lexoni për katër fakte befasuese të hipotekave nga një ekspert i blerjes së shtëpive.
Çfarë duhet të dini për hipotekat
1. Miratimi paraprak është më i rëndësishëm se sa mendoni
Marrja e para-aprovimit për një hipotekë nga një bankë ose huadhënës në internet është një domosdoshmëri absolute kur blini një shtëpi. Jo vetëm që ky është një tregues i mirë nëse mund të merrni fare një kredi, por gjithashtu ju jep kuptimin më të saktë se sa mund të shpenzoni realisht në një vend. Sigurisht, mund t'ju pëlqejnë apartamentet e stilit të papafingo dhe dëshironi tre dhoma gjumi, por ka një shans që të jeni vetëm para-aprovuar për të shpenzuar atë që do t'ju sjellë një studio të paraluftës. Është më mirë të përballesh me realitetin përpara filloni të shikoni prona të paluajtshme për të blerë, në mënyrë që të mos i vendosni shpresat tuaja në diçka që në fund të fundit nuk mund ta përballoni.
Një tjetër arsye pse miratimi paraprak është kaq i rëndësishëm? Shitësit kanë shumë oferta nga të cilat mund të zgjedhin dhe ata nuk do ta marrin seriozisht ofertën tuaj nëse një huadhënës nuk ka përdorur kredinë tuaj, ka kontrolluar fletëpagesat tuaja, ka verifikuar deklaratat tuaja tatimore dhe ju deklaron gati për të marrë hua, shpjegon Jeff Ostrowski, shkrimtar i vjetër i hipotekave në Bankrate.com . Kjo është veçanërisht e vërtetë në tregun e sotëm. Ju ndoshta keni lexuar se si shtëpitë po shiten me norma rekord këto ditë. Disa vende marrin oferta të shumta të kërkuara më lart brenda disa orësh pasi janë listuar. Duke pasur parasysh peizazhin konkurrues të blerjes së shtëpisë, është me të vërtetë e domosdoshme që miratimi juaj paraprak të jetë në shesh në fillim të kërkimit tuaj, në mënyrë që të mund të veproni sa më shpejt që të jetë e mundur kur të gjeni diçka që ju pëlqen.
2. Po, Rezultati juaj i kreditit (ende) ka rëndësi
Disa blerës mendojnë se nëse ulin më shumë se 20% ose nëse kanë një pagë vjetore vërtet të lartë, një rezultat krediti mesatar ose i ulët nuk do të ketë shumë rëndësi. Kontrolli i realitetit: kjo thjesht nuk është e vërtetë.
Si një blerës për herë të parë, duhet të dini se rezultati juaj i kreditit është faktori më i rëndësishëm në normën tuaj të hipotekës – kështu që duhet të punoni për ta rritur atë numër sa më shumë që të jetë e mundur përpara se të aplikoni për një hipotekë, thotë Ostrowski.
Nëse nuk jeni të sigurt se si ta bëni këtë, filloni me bazat. Gjithmonë paguani të paktën pagesat tuaja minimale mujore në kohë; nëse keni mundësi të paguani pak më shumë, kjo është edhe më mirë. Ju gjithashtu duhet të mbani një sy të ngushtë në rezultatin tuaj të kreditit në baza mujore për të qenë në vëzhgim për gabime ose aktivitete mashtruese në llogaritë tuaja të kreditit.
Nëse keni shumë borxhe, mendoni për një kredi për konsolidimin e borxhit gjë që mund të ndihmojë që pagesat mujore të bëhen pak më të menaxhueshme.
Mund të lexoni më shumë rreth përmirësimit të rezultatit tuaj të kreditit këtu.
3. Konsideroni seriozisht opsionet e ndryshme të hipotekës
Duke qenë se normat e interesit janë kaq të ulëta për momentin, zgjedhja midis një hipotekë me normë fikse dhe një hipotekë me normë të rregullueshme është aktualisht një gjë pa mend. Për të qenë të qartë, një hipotekë me normë fikse do të thotë se norma juaj e interesit mbetet e njëjtë për kohëzgjatjen e kredisë suaj. Një hipotekë me normë të rregullueshme, nga ana tjetër, zakonisht ka një interes që luhatet (të dyja poshtë dhe lart) me kalimin e kohës. Për momentin, një hipotekë me normë fikse është pothuajse padyshim thirrja e duhur. Normat fikse janë afër niveleve të ulëta rekord dhe kanë më shumë gjasa të rriten sesa të bien në muajt e ardhshëm, thotë Ostrowski.
Megjithatë, zgjedhja midis një kredie 15 ose 30-vjeçare? Ky vendim nuk është aq i drejtpërdrejtë. Ostrowski shpjegon se një afat më i gjatë i huasë do të nënkuptojë pagesa më të ulëta mujore, gjë që është ideale për ata që mund të kenë vështirësi me shpenzimet e përsëritura. Disa njerëz janë të gatshëm të paguajnë më shumë çdo muaj nëse kjo do të thotë se ata janë në gjendje ta kthejnë kredinë më shpejt. Për ata njerëz, një afat më i shkurtër i huasë mund të jetë alternativa më e mirë.
Krahasoni hipotekat më të mira me normë fikse në zonën tuaj.
Zgjedhja midis një kredie 15- dhe 30-vjeçare është personale, shpjegon Ostrowski. Me përballueshmërinë një sfidë për shumë blerës, një kredi 30-vjeçare është më e përballueshme. Megjithatë, nëse është e rëndësishme për ju që të shlyeni shpejt borxhin tuaj, një kredi 15-vjeçare mund të ketë kuptim. Për shembull, nëse jeni afër pensionit dhe dëshironi të dilni në pension pa borxhe, një afat 15-vjeçar do t'ju ndihmojë të arrini këtë qëllim.
4. Nuk është kurrë herët për të menduar për rifinancim
Po, mund të duket e çuditshme të mendosh për rifinancim para se të kesh një shtëpi ose një hipotekë, por pronësia e shtëpisë është një angazhim afatgjatë. Kjo do të thotë se është e rëndësishme të jeni të vetëdijshëm se ajo që është më e mira për ju tani mund të mos jetë domosdoshmërisht më e mira për ju në pesë ose 10 vjet. Këtu vjen në ndihmë një ndërgjegjësim për opsionet e rifinancimit.
Tashmë keni një shtëpi? Shihni sa mund të kurseni duke rifinancuar sot!
Të kuptuarit se si funksionon rifinancimi i hipotekës suaj është gjithashtu shumë i rëndësishëm nëse jeni blerës për herë të parë duke përdorur një kredi FHA. Për shkak se këto kredi kërkojnë më pak para në formën e një pagese paraprake, tarifat mujore që lidhen me pagesën për shtëpinë tuaj priren të jenë më të larta. Kredia FHA i merr blerësit për herë të parë në pronësi të shtëpisë, por pasi të keni 20% kapital në shtëpi, mund të ketë kuptim të rifinanconi në një kredi konvencionale, shpjegon Ostrowski. Kjo sepse nuk do të duhet të paguani sigurimin e hipotekës, një shpenzim mujor që përfiton huadhënësin dhe jo ju.
Ai vazhdon duke shtuar se pronarët e shtëpive duhet të marrin gjithmonë në konsideratë normat e interesit përpara se të vendosin të rifinancojnë. Normat e interesit tani janë shumë të ulëta, por askush nuk e di se sa do të zgjasë. Nëse normat e [të ardhmes] janë dukshëm më të larta se sa janë tani, rifinancimi mund të mos jetë një marrëveshje e mirë, thotë Ostrowski.
